AccountancyBusiness and administration associate professionalsISCO 3312
doradca kredytowy
Doradcy kredytowi oferują klientom wskazówki dotyczące usług kredytowych. Oceniają sytuację finansową i zadłużenie klienta na podstawie kart kredytowych, rachunków za usługi medyczne i kredytów samochodowych w celu określenia optymalnych rozwiązań kredytowych dla klientów, a także w razie potrzeby opracowują plany eliminacji zadłużenia w celu ustabilizowania sytuacji finansowej. Przygotowują jakościowe analizy kredytowe i materiały do podejmowania decyzji na temat określonych klientów zgodnie ze strategią banku w zakresie polityki kredytowej, zapewniają jakość kredytów oraz śledzą wyniki portfela kredytów. Doradcy kredytowi dysponują również fachową wiedzą na temat zarządzania długiem i konsolidacji kredytowej.
O zawodzie doradca kredytowy
Jako doradca kredytowy będziesz pomagać osobom fizycznym i firmom w nawigowaniu złożonych decyzji finansowych poprzez ocenę ich sytuacji finansowej, analizę produktów kredytowych i opracowanie dostosowanych rozwiązań zadłużenia. Twoja expertise obejmuje analizę kredytową, strategie zarządzania długiem i planowanie finansowe, umożliwiając Ci prowadzenie klientów w kierunku stabilności finansowej i lepszej zdolności kredytowej. Przygotowujesz szczegółowe analizy kredytowe, prowadzisz rejestry klientów i pracujesz w ramach polityki kredytowej Twojego banku, aby zapewnić odpowiedzialnym udzielanie kredytów i jakość portfela. Będziesz wchodzić w interakcje z klientami, badać historię kredytową i rekomendować strategie konsolidacji długu lub dostosowania dostosowane do okoliczności każdej osoby. Konkurencyjny sektor bankowy Polski i rosnący rynek kredytów konsumenckich oferują doskonałe możliwości kariery z silnym potencjałem zarobkowym i awansem na stanowiska wyższego kierownictwa kredytowego lub doradztwa finansowego.
Kluczowe funkcje zawodowe
Główne obszary odpowiedzialności na stanowisku doradca kredytowy.
1
Ocena i analiza finansowa
- Ocena sytuacji finansowej klientów, w tym dochodów, aktywów, zobowiązań i istniejących zobowiązań długu
- Analiza historii kredytowej i badanie ocen kredytowych w celu oceny zdolności kredytowej i profili ryzyka
- Przygotowanie kompleksowych i szczegółowych analiz kredytowych, które oceniają profile pożyczkobiorców zgodnie z polityką banku
2
Rekomendacje produktów kredytowych
- Udzielanie informacji o produktach finansowych i wyjaśnianie różnych dostępnych klientom opcji kredytowych
- Przygotowanie dostosowanych ofert kredytowych dostosowanych do potrzeb klienta i strategii kredytowej banku
- Udzielanie porad dotyczących optymalnych rozwiązań kredytowych, w tym konsolidacji, restrukturyzacji i strategii zarządzania długiem
3
Wsparcie i orientacja dla klienta
- Udzielanie kompleksowego poradnictwa finansowego i wsparcia klientom borykającym się z kartami kredytowymi, rachunkami medycznymi lub innym długiem
- Opracowanie planów eliminacji długu dostosowanych do indywidualnych okoliczności klienta w celu poprawy ich zdrowia finansowego
- Przeprowadzanie obliczeń finansowych i przeprowadzanie dochodzeń dotyczących długu w celu zidentyfikowania optymalnych rozwiązań
4
Zarządzanie portfelem i zgodność
- Prowadzenie szczegółowych rejestrów długu klienta i dokumentacji historii kredytowej w celach monitorowania portfela i audytu
- Monitorowanie wydajności portfela kredytowego i identyfikowanie ryzyk w celu zapewnienia jakości kredytów i zgodności z polityką
- Zastosowanie wiedzy z zakresu prawa upadłościowego i zrozumienia systemów długu do zarządzania problemowymi kontami i zbieraniem należności
Europejskie ramy umiejętności
Umiejętności i obszary wiedzy wymagane dla tego zawodu na podstawie europejskiej klasyfikacji.
Niezbędne (18)
produkty finansoweprodukty finansoweRóżne rodzaje instrumentów, które mają zastosowanie do zarządzania przepływami pieniężnymi dostępnymi na rynku, takimi jak akcje, obligacje, opcje lub fundusze.ekonomiaekonomiaZasady i praktyki gospodarcze, rynki finansowe i towarowe, bankowość i analiza danych finansowych.prawo dotyczące niewypłacalnościprawo dotyczące niewypłacalnościPrzepisy prawne regulujące niezdolność do spłacania długów w momencie ich wymagalności.debt systemsdebt systemsThe processes needed to obtain goods or services before payment and when a sum of money is owed or overdue.procesy monitoringu kredytowegoprocesy monitoringu kredytowegoRóżne techniki i procedury stosowane w celu zapewnienia, że kredyt zostanie udzielany odpowiednim klientom i że będą oni płacić terminowo.analizować pożyczkianalizować pożyczkiBadać i analizować pożyczki udzielone na rzecz organizacji i osób fizycznych w postaci różnych kredytów, takich jak ochrona przed przekroczeniem limitu w koncie, kredyt eksportowy przedwysyłkowy, kred...prowadzić rejestr zadłużenia klientówprowadzić rejestr zadłużenia klientówZachowywać wykaz zadłużonych klientów i regularnie go aktualizowaćoceniać sytuację finansową dłużnikaoceniać sytuację finansową dłużnikaOszacować sytuację materialną dłużnika, oceniając dochody i wydatki osobiste oraz bilans, uwzględniający wartość domu, rachunku bankowego, samochodu i innych aktywów.analizować ratingi kredytoweanalizować ratingi kredytoweBadać i szukać informacji o wiarygodności kredytowej firm i korporacji, dostarczonych przez agencje ratingowe w celu ustalenia prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania przez dłużnika.udzielać wsparcia przy obliczeniach finansowychudzielać wsparcia przy obliczeniach finansowychZapewniać współpracownikom, klientom lub innym stronom wsparcie finansowe w przypadku złożonych rejestrów lub obliczeń.gromadzić informacje finansowegromadzić informacje finansoweGromadzić informacje na temat papierów wartościowych, warunków rynkowych, regulacji rządowych oraz sytuacji finansowej, celów i potrzeb klientów lub firm.doradzać w kwestiach finansowychdoradzać w kwestiach finansowychProwadzić konsultacje, doradzać i proponować rozwiązania w zakresie zarządzania finansami, m.in. w odniesieniu do nabywania nowych aktywów, ponoszenia kosztów inwestycji oraz metod skutecznego opodatk...przygotowywać oferty kredytoweprzygotowywać oferty kredytoweOkreślać potrzeby kredytowe klientów, ich sytuację finansową i problemy dotyczące zadłużenia. Wskazywać optymalne rozwiązania kredytowe i oferować usługi kredytowe dostosowane do indywidualnych potrze...prowadzić historię kredytową klientówprowadzić historię kredytową klientówTworzyć i utrzymywać historię kredytową klientów z odpowiednimi transakcjami, dokumentami pomocniczymi i szczegółami ich działalności finansowej. Aktualizować te dokumenty w przypadku analizy i ujawni...przeprowadzać analizy zadłużeniaprzeprowadzać analizy zadłużeniaWykorzystanie technik badawczych i strategii śledzenia w celu określenia uzgodnień dotyczących zaległych płatności i ich rozwiązaniaanalizować historię kredytową potencjalnych klientówanalizować historię kredytową potencjalnych klientówAnalizować zdolność do spłaty zobowiązań i historię kredytową potencjalnych klientów lub partnerów biznesowych.monitorować punktową ocenę kredytowąmonitorować punktową ocenę kredytowąAnalizować dokumentację kredytową konkretnych osób, na przykład sprawozdań kredytowych określających historię kredytową konkretnych osób, w celu oceny ich zdolności kredytowej oraz wszystkich rodzajów...przekazywać informacje na temat produktów finansowychprzekazywać informacje na temat produktów finansowychUdzielanie klientowi informacji na temat produktów finansowych, rynku finansowego, ubezpieczeń, kredytów i innych rodzajów danych finansowych.
Opcjonalne (28)
płatności kartą kredytowąpłatności kartą kredytowąMetody płatności dokonywane za pośrednictwem kart kredytowych.mikrofinansowaniemikrofinansowanieRóżne rodzaje instrumentów finansowych skierowane do osób fizycznych i mikroprzedsiębiorstw, które nie mają dostępu do tradycyjnych form finansowania, takich jak gwarancje, mikrokredyty, kapitał własn...społeczna odpowiedzialność przedsiębiorstwspołeczna odpowiedzialność przedsiębiorstwPlanowanie procesów biznesowych lub zarządzanie nimi w sposób odpowiedzialny i etyczny, biorąc pod uwagę, że odpowiedzialność gospodarcza wobec akcjonariuszy/udziałowców jest równie ważna jak odpowied...techniki audytutechniki audytuTechniki i metody, które wspierają systematyczne i niezależne badanie danych, polityk, działalności operacyjnej i wyników, z wykorzystaniem narzędzi i technik wspomaganych komputerowo (CAAT), takich j...papiery wartościowepapiery wartościoweInstrumenty finansowe będące przedmiotem obrotu na rynkach finansowych, stanowiące zarówno prawo własności właściciela, jak i jednocześnie obowiązek zapłaty w odniesieniu do emitenta. Cel papierów war...ochrona konsumentówochrona konsumentówObowiązujące przepisy mające zastosowanie w odniesieniu do praw konsumentów na rynku.techniki rachunkowościtechniki rachunkowościTechniki rejestrowania i streszczania transakcji gospodarczych i finansowych oraz analizowania, weryfikowania i zgłaszania wyników.kredyty hipotecznekredyty hipoteczneSystem finansowy pozyskiwania środków pieniężnych przez właścicieli nieruchomości lub potencjalnych właścicieli nieruchomości, w ramach którego kredyt jest zabezpieczony na samej nieruchomości, tak ab...prawo rzeczoweprawo rzeczowePrawo i ustawodawstwo regulujące wszelkie sposoby postępowania z mieniem, takie jak rodzaje nieruchomości, postępowanie w sporach dotyczących nieruchomości i przepisy dotyczące umów majątkowych.pożyczki udzielane przedsiębiorstwompożyczki udzielane przedsiębiorstwomPożyczki przeznaczone na cele biznesowe, które mogą zostać zabezpieczone lub nie, zależnie od tego, czy w grę wchodzi zabezpieczenie. Różne rodzaje pożyczek biznesowych, takich jak pożyczki bankowe, f...analiza inwestycyjnaanaliza inwestycyjnaMetody i narzędzia do analizy inwestycji w porównaniu do jej potencjalnego zwrotu. Identyfikacja i obliczanie wskaźnika rentowności i wskaźników finansowych w odniesieniu do związanych z nimi czynnikó...przepisy podatkoweprzepisy podatkowePrzepisy podatkowe mające zastosowanie do określonej dziedziny specjalizacji, np. podatek importowy, podatek rządowy itp.doradzać w kwestii zarządzania ryzykiemdoradzać w kwestii zarządzania ryzykiemUdzielać porad na temat polityk zarządzania ryzykiem i strategii zapobiegania i ich wdrażania, mając świadomość różnych rodzajów ryzyka dla konkretnej organizacji.doradzać w zakresie ratingów kredytowychdoradzać w zakresie ratingów kredytowychDoradzać w kwestii zdolności dłużnika do spłaty zadłużenia, niezależnie, czy jest instytucją rządową, czy przedsiębiorstwem.przeprowadzać rozmowy z osobami ubiegającymi się o kredytprzeprowadzać rozmowy z osobami ubiegającymi się o kredytPrzeprowadzać rozmowy z osobami ubiegającymi się o kredyt bankowy na różne cele. Zadawać pytania, aby sprawdzić wartość firmy i środki finansowe kandydatów pod kątem ewentualnej spłaty pożyczki.oceniać ryzyko dla aktywów klientówoceniać ryzyko dla aktywów klientówIdentyfikować, oceniać i ustalać rzeczywiste i potencjalne ryzyko związane z aktywami naszych klientów, uwzględniając standardy poufności.przygotowywać sprawozdania kredytoweprzygotowywać sprawozdania kredytowePrzygotowywać raporty określające prawdopodobieństwo spłaty zadłużenia przez organizację i robić to w odpowiednim czasie, spełniając wszystkie wymogi prawne związane z umową.opracowywać portfel inwestycyjnyopracowywać portfel inwestycyjnyTworzyć portfel inwestycyjny dla klienta, zawierający polisę ubezpieczeniową lub wiele polis na pokrycie określonych rodzajów ryzyka, takich jak ryzyko finansowe, ubezpieczenie assistance, reasekuracj...opracowywać plan finansowyopracowywać plan finansowyOpracowywać plan finansowy zgodnie z przepisami finansowymi i dotyczącymi klientów, uwzględniając profil inwestora, doradztwo finansowe oraz plany negocjacji i transakcji.dokonywać syntezy informacji finansowychdokonywać syntezy informacji finansowychGromadzić, korygować i łączyć informacje finansowe pochodzące z różnych źródeł lub departamentów w celu sporządzenia dokumentu z ujednoliconymi sprawozdaniami lub planami finansowymi.interpretować sprawozdania finansoweinterpretować sprawozdania finansoweOdczytywać, rozumieć i interpretować najważniejsze pozycje i wskaźniki w sprawozdaniach finansowych. Wyodrębniać najważniejsze informacje ze sprawozdań finansowych w zależności od potrzeb i uwzględnia...określać warunki udzielenia pożyczkiokreślać warunki udzielenia pożyczkiObliczać limit kredytowy i decydować o warunkach spłaty.przewidywać przyszły poziom obrotówprzewidywać przyszły poziom obrotówPrzewidywanie, w jaki sposób przedsiębiorstwo będzie w przyszłości realizować potencjalne wydatki i przychody w celu prognozowania sytuacji dotyczącej realizacji projektów w przyszłościmonitorować stan gospodarki krajowejmonitorować stan gospodarki krajowejNadzorować gospodarkę kraju i jego instytucji finansowych, takich jak banki i inne instytucje kredytowe.sporządzać budżet służący zaspokojeniu potrzeb finansowychsporządzać budżet służący zaspokojeniu potrzeb finansowychKontrola stanu i dostępności środków finansowych z zamiarem sprawnego prowadzenia projektów lub działalności operacyjnej w celu prognozowania i oszacowania ilości przyszłych zasobów finansowych.analizować ryzyko finansoweanalizować ryzyko finansoweIdentyfikowanie i analizowanie rodzajów ryzyka, które mogą mieć wpływ na organizację lub osobę fizyczną, takich jak ryzyko kredytowe i ryzyko rynkowe oraz proponowanie rozwiązań w celu ochrony przed t...działalność bankowadziałalność bankowaSzeroka i stale rozwijająca się działalność bankowa i produkty finansowe zarządzane przez banki, począwszy od bankowości osobistej, bankowości korporacyjnej, bankowości inwestycyjnej, bankowości prywa...dokonywać przeglądu portfeli inwestycyjnychdokonywać przeglądu portfeli inwestycyjnychSpotykać się z klientami w celu dokonywania przeglądu lub aktualizacji portfela inwestycyjnego oraz udzielenia porad finansowych dotyczących inwestycji.
Czego wymagają pracodawcy
Doświadczenie
JuniorMidSenior
0 lat5 lat10+ lat
Wykształcenie
Typowe wymaganie: bachelor
Bachelor's 60%
Master's 20%
Vocational 15%
High School 3%
PhD 2%
Języki
🇵🇱Polish(Native)NativeJezyk ojczysty — Pelna znajomosc jezyka od urodzenia.🇬🇧English(B1)B1Sredniozaawansowany — Radzi sobie w wiekszosci sytuacji w podrozy i pracy.
Narzędzia i technologie
Microsoft Office suiteWymagane
95%
Financial calculators and spreadsheetsWymagane
85%
Banking software (Temenos, Flexcube)Wymagane
75%
Credit analysis softwareWymagane
70%
Credit scoring systemsWymagane
65%
Customer Relationship Management (CRM)
60%
Document management systems
55%
Data analysis tools (SPSS, Tableau)
45%
Powiązane zawody
Inne zawody w kategorii Business and administration associate professionals, które wymagają podobnych umiejętności.
Ryzyko zastąpienia przez AI
82/ 100
Bardzo wysokie ryzyko
Niskie ryzykoWysokie ryzyko
Umiejętności najbardziej zagrożone przez AI
Umiejętności odporne na automatyzację
Informacje w skrócie
SektorAccountancy
Grupa ISCOBusiness and administration associate professionals
Umiejętności niezbędne18
Kluczowe umiejętności0
Dane rynkowe — Polska
Wynagrodzenie (miesięcznie, brutto)5,000 — 11,000 złMediana: 7,500 złSzacunkowe wynagrodzenia brutto na podstawie danych rynkowych z 2025 r. Rzeczywiste zarobki mogą się różnić.
Oferty pracy280+
PopytStabilny
Tryb pracy
Stacjonarnie 25%Hybrydowo 50%Zdalnie 25%